用卡過程中需密切關注細則，防止多付利息或信用度受損。 曾亮超 攝
工行取消信用卡全額罰息
部分銀行推“容差還款”
廣發民生等欠款5元或10元內不罰
消費了幾千元，即便是20元左右沒有還清，也要全額按照千元來計算每天萬分之五的利息，大部分銀行信用卡“全額罰息”一直被消費者詬病連連。近日，自央視報道一持卡人透支11萬元5年后要還44萬元案例后，信用卡全額罰息再次被置于風口浪尖。在一片“呼聲”之下，有消息指部分銀行開始取消全額罰息霸王條款，加入以工行為首的部分罰息隊列。
不過，記者昨日咨詢了各大銀行發現，事實上，真正實行部分罰息的銀行并不多。記者昨日采訪的銀行中，除了此前一直走在前面的工行以外，目前就只有華夏銀行和民生銀行指定卡種實行“欠多少，罰多少”的部分罰息政策。
南方日報記者 黃倩蔚 實習生 世笑瑾
華夏民生有條件取消
據了解，2009年2月，工商銀行率先取消了“全額罰息”制度。每月免息最短20天，最長50天。超過還款日的欠費將按照萬分之五計算利息，直至還清欠款為止。例如，消費者在本月內信用卡消費1萬元，在還款日期間僅還9000元，利息則按照所欠的1000元的萬分之五來進行罰息。
昨日記者調查得知，華夏銀行和民生銀行的指定卡種也加入了“按照欠款部分計提利息”的行列。華夏銀行越秀支行工作人員對記者表示，目前該行執行部分罰息，“只要還清最低還款額后，就按未還款部分的萬分之五計算罰息。”
民生銀行的工作人員也透露，該行推出的通寶白金卡就是按照部分罰息計算的。不過，他表示，這種卡有保底信用額度5萬元，而且消費時每刷一筆都要支付手續費。
各銀行容差額度不同
多數消費者往往只大約記著透支賬單整數，極易出現部分零頭未還的情況。不少銀行推出“容差還款”以緩解當前市場的不滿。記者昨日咨詢發現，包括建設銀行、民生銀行、華夏銀行、廣發銀行、農業銀行等多家銀行都推行“容差還款”。
容差還款是指銀行為避免持卡人因小額的“零頭”未還而帶來較高的罰息，把10元或百元內的未還部分視作“還清”，滾入下期賬單中，不對其進行全額罰息。其中廣發銀行的“容差”是5元，農業銀行為消費總額的10%，也就是說只要還款超過當前賬單的90%以上，就只按照未還款部分計提利息。
“我們行很早就執行容差還款了”，民生銀行工作人員表示，“但是，執行容差還款是要有前提的，首先要賬戶處于正常狀態，同時要還清當期最低還款，金額低于人民幣10元，則可按容差還款執行。”
“以上銀行的種種做法說明了銀行可以并且開始解決這項不合理收費。我們希望所有銀行能夠加快改進步伐，徹底取消這一不合理收費的做法。”今年年中北京市消協指出。
不過，目前還有不少銀行并沒有任何行動。“10塊錢以下也不行，那怕只剩1分錢未還，也要繳納萬分之五的利息。”光大銀行白云支行工作人員告訴記者。交通銀行和招商銀行工作人員也表示，目前依然執行全額罰息，只要沒有全額還清欠款，就不享受免息期優惠。
名詞解釋
容差還款是指銀行為避免持卡人因小額的“零頭”未還而帶來較高的罰息，把10元或百元內的未還部分視作“還清”，滾入下期賬單中，不對其進行全額罰息。
全額罰息如何計算？
【算賬】
陳先生持有某股份制銀行普通信用卡，他信用卡的賬單日是11月6日，到期還款日為11月26日，在賬單日前陳先生共刷卡透支消費1萬元。其中分別在10月7日刷了5000元和10月10日刷了5000元。還款日到期時，陳先生只還了9500元，還有500元沒有還。到12月6日，下一期賬單日時，陳先生發現他自己賬上已記錄了245元的逾期罰息。
只有500元沒有還清，就收了近250的利息，這究竟是怎么算出來的呢？南方日報記者就此咨詢了陳先生信用卡所在的某股份制銀行信用卡部人士。據悉，由于該持卡人尚有500元未還清，按照該銀行“全額罰息”的規定，利息將按該賬單期全額即1萬元，日息0.05%來計算。
持卡人要注意的是，罰息是從消費后的第一天算起，而并非到期還款日后算起。也就是說，10月7日刷的第一筆5000元，將算其在從10月8日到下一個還款日即11月26日這段時間的日利息每天萬分之五；10月10日刷的5000元，將計算從10月11日開始到11月26日之間的日利息。
此外，在26日已還款9500元，還有500元未還，500元欠款計收從11月27日到12月6日這幾天的日利息每日萬分之五。由于9500元已超過最低還款金額，因此該持卡人不需要交滯納金。也就是說，陳先生月初透支消費一萬，還有500元未還清，到下一期賬單日即12月6日時，罰息將是
5000X50X0.0005=125元
5000X47X0.0005=117.5元
500X10X0.0005=2.5元
加總：125+117.5+2.5=245元
