近日，興業銀行發布2021年半年報，興業消費金融2021年上半年經營成績單也隨之出爐。
截至報告期末，興業消費金融資產總額為520.66億元，各項貸款余額達496.25億元。報告期內實現營業收入38.69億元，凈利潤10.24億元，同比增91.7%。截至目前，公司累計發放貸款超過1600億元，累計服務客戶數量超過1300萬。
不難發現，雖受疫情影響，但興業消費金融的總資產和營收仍保持穩步增長，同時凈利潤增速也非常可觀。作為銀行系消費金融公司的代表，興業消費金融在資金成本、信用成本和流量渠道等方面具備先發優勢。
隨著消金機構日益增多，行業“馬太效應”加劇，今年上半年銀行系消費金融公司的業績如何？又能否脫穎而出呢？
“銀行系”優勢凸顯
消費金融公司2021上半年的業績相繼出爐。
從營收方面來看，在第一梯隊的消費金融公司中，上半年，招聯消金以73.9億元位居第一，馬上消費以46.25億元的營收排第二。
興業消費金融排營收榜第三，上半年營收同比增長30.62%至38.69億元。興業消金的營收增速在已披露數據的消金公司中最為兇猛。
從利潤率來看，中郵消金營業利潤率高達31.8%、中銀消金22.7%、興業消金26.4%、招聯20.9%。四家銀行系消金利潤率均保持在20%以上，遠高于其他消金公司。
從資產規模來看，上半年資產規模前三甲的消金公司是招聯、馬上和興業，分別達1298.43億元、570.2億元、520.6億元。
2021年上半年，消費金融公司整體實現反彈，頭部業績分化加劇，招聯消費金融、興業消費金融等銀行系消金公司已經逐漸與其他企業拉開差距。
銀行系消費金融公司憑借較好的業績躋身前排，主要依靠其母行的低成本資金、流量渠道和較低的信用成本。
易觀高級分析師蘇筱芮表示：“銀行系股東自誕生起就擁有金融基因，具備資金優勢及金融從業的風控運營優勢。商業銀行入局消費金融一方面是為了借助資金優勢拓展零售業務，另一方面則力求與現有金融業務之間形成互補與協同�！�
以興業消費金融為例。根據披露，興業消費金融股份公司分別于2019年8月、2019年11月、2020年8月、 2021年3月發行人民幣20 億元、人民幣10 億元、人民幣20 億元和人民幣15億元3年期固定利率品種人民幣金融債券，年利率分別為3.77%、3.79% 、3.70%和3.85% 。
6月11日，興業消費金融在全國銀行間債券市場成功發行“興晴2021年第一期個人消費貸款資產支持證券”。
興業消費金融在2018年獲得資產證券化業務資格，當年即發行首單規模為19.25億元的個人消費貸款ABS。據了解，截至目前，興業消費金融累計發行5只ABS產品，發行金額為98.71億元，金融債券為65億元。
除了通過申請發行ABS“補血”外，在今年7月，興業消費金融宣布完成了2021年首期兩年期銀團貸款的募集工作，本次銀團貸款共吸引了七家銀行參與，募集資金12億元。
上半年，興業消費金融相繼完成15億元金融債券、19.6億元ABS和11.5億元銀團貸款的發行和募集，以豐富資金多樣性和提高中長期資金比例。
目前消費金融公司的融資渠道包括股東存款、同業拆借、資產支持證券、金融債、募集銀團貸款等方面。其中，通過資產支持證券、金融債、銀團貸款等方式融資均對金融機構的成立時間、經營成果等方面均提出較高要求。
蘇筱芮表示：“中長期看，銀行系消金仍將保持良好的經營水平與盈利能力，但伴隨著消金賽道的日漸擁擠及馬太效應的不斷強化，預計未來業務規模的增速上將有所放緩。”
上半年凈利潤10.24億元同比增91.7%
據披露，興業消費金融上半年營收38.69億元，同比增長30.6%；凈利潤10.24億元，同比增長91.7%；總資產520億元，同比增長49.4%。
相關資料顯示，截至2020年末，興業消費金融總資產445.59億元，位列消金行業前四。2020年全年，興業消費金融實現營業收入64.70億元，同比增加28.48%，實現凈利潤13.50億元，同比增加31.01%，位列行業第二。
興業消費金融可以稱得上是一匹“黑馬”。從往年業績來看，2016年至2019年，凈利潤分別為1.02億元、2.09億元、5.12億元、10.31億元，均實現翻倍增長；營業收入分別為6.04億元、10.36億元、24.48億元、50.35億元。
背靠興業銀行，興業消費金融近年來業績強勢，很大程度上依靠線下大額業務的體量。相比小額分散的消費金融產品，大額產品對資金能力和團隊地推能力要求更高。作為典型的線下型機構，興業消費金融主營產品為“家庭綜合消費貸”系列產品，由線下市場人員面對面服務。
“家庭消費貸”是一款針對具有穩定還款來源的受薪客戶和自雇人士發放的個人及家庭在旅游、教育、婚慶、裝修等除購房、購車以外消費用途的信用貸款。主要由該公司線下營銷團隊拓展，通過親核、親訪，核實客戶的申請意愿及還款能力，并在確認貸款用途后發放。目前，“家庭消費貸”展業區域覆蓋東部沿海主要發達地區(福建省內、長三角、珠三角、環渤海經濟帶等)和中西部省會近50座城市。
此外，據官網顯示，興業消費金融旗下還有“興才計劃”和“立業計劃”，主打高校學生群體。
值得一提的是，今年2月，興業消費金融正式上線區塊鏈電子存證系統，運用區塊鏈技術，將全流程的信貸電子數據上鏈，進一步實現數據保護和消費者權益保護。
公開資料顯示，興業消費金融股份公司成立于2014年12月，是國內首家由股份制商業銀行控股的消費金融公司，注冊資本19億元。股東包括興業銀行股份有限公司(持股比例為66%)、泉州文化旅游發展集團有限公司(持股比例為24%)、特步(中國)有限公司(持股比例為5%)、福誠(中國)有限公司(持股比例為5%)。
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