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　　一、阿曼中央銀行（CentralBankofOman－CBO）。

　　CBO成立于1974年。其職能是制定金融貨幣政策，對金融機構進行監管，在穩定金融市場，創造良好的投資環境等方面發揮重要作用。

　　阿曼央行保持金融穩定的主要措施是根據國際慣例和準則制定商業銀行的監管規范，2007年1月，央行宣布采取巴塞爾II的資本充足率標準。為了使商業銀行能夠應對國際競爭，適應本地經濟發展要求，央行將新設本地商業銀行最低資本金要求從5,000萬里爾提高到1億里爾，外資銀行最低資本金從1,000萬里爾提高到2,000萬里爾。2004年，央行規定非個人貸款一般性撥備率達到1%，個人貸款一般性撥備2%。該政策有效地應對了2009年發生的國際金融危機。

　　為了應對國際金融危機，中央銀行采取了前瞻性的干預措施，幫助銀行業抵御金融風暴。為確保充足的流動性，央行實行了寬松的貨幣政策，以實現充分的流動性來滿足真實的信貸需求。從08年第四季度開始，央行將商業銀行貸款比率從85%提高到87.5%，銀行存款準備金比例要求從8%降低到5%。為了防止美元可能出現的流動性問題，央行計劃為商業銀行提供總額為20億美元的短期貸款，但只有兩家銀行使用該貸款，目前還有19億美元沒有使用。正是流動性和審慎性政策，幫助了阿曼銀行業免受金融危機的負面影響。另外，阿曼銀行業專注于核心業務，在投行和金融衍生品方面的資產有限，也有助于銀行業在金融危機中保持穩定。

　　阿曼中央銀行在監管措施方面，主要采取現場和非現場監管。作為改善風險管理的重要步驟，阿曼正實行基于風險管理的監管機制。根據世界銀行和國際貨幣基金組織（IMF）的"金融部門評估計劃"（FSAP）,阿曼中央銀行同意啟動對阿曼金融機構的評估工作。

　　盡管阿曼受全球金融危機影響較小，但在像阿曼這樣一個相對開放的經濟環境下，世界上任何地區的金融動蕩都會影響本地金融業。為了預防金融危機，阿曼正在建立一個更加嚴格的監管機制，包括撥備、經濟周期緩沖資本、以及根據資產負債規模和風險敞口補充資本和撥備等一系列規定。根據此次經濟危機的教訓，央行的金融監管不僅針對金融機構，還包括金融市場和金融創新產品。

　　二、阿曼本地商業銀行

　　阿曼共有七家本地商業銀行，見下表（按2009年末總資產排序）

（除員工總數、分行數量和員工平均貢獻度外，其余單位均為百萬美元）

　　由于油價上漲，多元化經濟政策，以及大規模基礎設施建設和私營經濟的發展，阿曼銀行業總資產從04年末的49億里亞爾增長到09年末的142億里亞爾，過去5年的年均增長率達到38%，貸款占銀行總資產比例穩定在65%-70%之間。09年受經濟危機影響，阿曼經濟增長放緩，銀行采取保守的信貸政策，專注于改善資產質量。銀行對貸款業務持保守態度，2009年貸款增幅僅為6%，而08和07年的增幅達到40%。

　　2004年到08年，銀行不良貸款持續下降，總體不良率從04年的10%下降到08年的2.1%。09年受國際金融危機影響，不良率上升至4.6%。不良貸款的增加，迫使銀行撥備支出上升了60%。銀行撥備覆蓋率從2008年的125%，降低到09年的106%。

　　不良貸款大部分源于兩家沙特公司出現問題：SAAD集團和ALGOSAIBI集團。對這兩家集團的不良貸款達到了7,650萬里亞爾，占08年底銀行業海外資產總額的4%，對這兩家公司貸款的兩家阿曼銀行對不良貸款計提了全額撥備。即使這樣，沒有一家銀行需要補充資本金，商業銀行資產資本充足率保持在15%左右，而監管要求最低資本金充足率為10%。

　　由于高額不良貸款撥備和非利息收入降低，2009年阿曼銀行業利潤總額同比下降了15%。而凈利息收入的提高，部分抵消了高額撥備的負面影響。

　　2009年，由于阿曼中央銀行采取了適當的監管政策，商業銀行雖然受到金融危機的影響，但依舊保持穩健和盈利。銀行業在維持適度流動性的同時，調整存款政策，使存款增幅和貸款增幅保持一致。該措施成功地使銀行利息收入增長率達到了14.9%。當許多西方銀行忙于改善財務報表，補充資本金，擺脫信用危機的時候，阿曼商業銀行09年利潤總額達到1.98億里亞爾（08年為2.34億里亞爾）。2009年阿曼本地銀行中，資本回報率最高的是馬斯科特銀行。

　　受國際和國內流動性影響，阿曼銀行業在09年上半年的資金成本上升。為了彌補私營部門存款增幅下降的缺口，政府及公共部門增加了銀行存款，因此，直到09年底，金融業保持增長。銀行吸收政府和公共部門的存款比重從08年底的26%和07年底的18%，增長到09年的28.2%。由于政府和公共部門的資金比較穩定，銀行流動性風險沒有問題。

　　目前，大多數阿曼銀行對所有不良貸款計提了撥備，使銀行在2010年有一個良好的開端。2010年第一個季度，銀行資產總額同比增長率為4.9%。資產質量下降速度放緩以及存款增長率上升是一季度的兩個主要特點。存款同比增幅達到9%，一季度凈利息收入同比增幅達到15%。隨著主要基礎設施項目開始實施，銀行資產有望增加，經濟環境的改善可使銀行資產質量保持穩定。

　　2010年2月，穆迪評級公司將阿曼本幣和外幣政府債券評級從A2調高到A1，穆迪公司認為，阿曼蘇丹國經歷了金融危機，保持了較為良好的形勢。而且，阿曼債務總額適度，最近公布的資本充足率也表明對阿曼銀行的資本金是充足的。2009年12月末，銀行系統資本充足率達到了15.3%，而監管要求的最低資本充足率為10%。因此，總體而言，阿曼銀行系統是健康的，足以抗擊外部沖擊。

                                                        作者：把劍群

　　                                          中國銀行馬斯科特銀行中國業務